真實性發生 ╴詐欺案
據估計，詐欺案每年給全球經濟造成的損失超過5 萬億美元——超過日本的年度 GDP。這種數万億美元的威脅對現代企業來說是一個非常現實的挑戰。
從掛線詐騙到復雜的身份欺詐，欺詐者的手段越來越老練。Neural Technologies 自己的高級人工智能和機器學習解決方案旨在響應和適應這種快速變化的欺詐環境。
雖然許多現代欺詐都是圍繞暴露數字技術中的漏洞而建立的，但現實是，在整個人類歷史上，人員和流程一直是詐欺的目標。
本週，我們想通過改變世界的五個欺詐原因來探索具有持久影響的 歷史詐欺案 。
歷史詐欺案 1 – 泊金·沃貝克
您不太可能聽說過泊金·沃貝克。在許多方面，他只是英國歷史上的一個註腳。他還是歷史上最大膽的身份盜竊案之一的肇事者。
當代身份盜竊對現代企業來說是一個真正的挑戰，因為老練的欺詐者利用被盜的身份來訪問安全賬戶或詐騙受害者的財務。Perkin Warbeck 瞄準了一個更大的目標——英國王位。
15 世紀後期，被廢黜的約克公爵理查三世的支持者說服天真年輕的沃貝克採用新的身份。約克派的忠誠者將沃貝克改造為約克公爵理查德，以及真正的王位繼承人。在這種幌子下，沃貝克開始集結力量從都鐸王朝國王亨利七世手中奪回王位。這個詭計最終注定失敗，沃貝克被俘，但在此之前，他的詭計已經召集了一支 6,000 人的軍隊，並獲得了當時許多歐洲皇室成員的支持。
雖然在很大程度上被視為更邪惡思想的走狗，但沃貝克的故事揭示了身份欺詐作為獲取非法收益的手段的強大歷史。在最初被國王寬大對待之後，沃貝克後來在一次逃跑失敗後於 1499 年被絞死。
弗朗索瓦和約瑟夫·布蘭克 – 詐欺案2
第一次電信欺詐發生在 1837 年的法國，比亞歷山大·格雷厄姆·貝爾 (Alexander Graham Bell) 非凡的電話獲得專利早了將近 50 年。
弗朗索瓦 和約瑟夫·布蘭克 兄弟是 1830 年代波爾多證券交易所的交易員。他們主要交易政府債券，其估值在很大程度上受到首都巴黎北部 600 公里處發生的事情的影響。當時，穿越這段距離可能需要將近一周的時間。這為兄弟倆提供了一個獨特的機會來戰勝其他交易員。
當時法國現代技術皇冠上的寶石是“光電報”，它由一系列帶有木製信號臂的巨大塔組成，可以調整以在全國范圍內發送信息。消息通過中繼在網絡中傳遞，因為每個塔將消息傳遞到下一個。弗朗索瓦和約瑟夫發現了一種破解該網絡的方法，賄賂一名信號員發送有關巴黎股市變化的秘密信息。
儘管從許多人認為是通過欺詐獲得的信息中獲利，但由於法國沒有禁止此類犯罪的法律，兄弟倆實際上逃脫了監獄。它只是表明現代監管對於抑制欺詐的重要性。
電信欺詐仍然是當今行業面臨的主要挑戰。Neural Technologies 擁有超過 30 年的經驗，致力於提供防止電信行業收入損失的反欺詐和欺詐預防解決方案。Blanc 兄弟的故事揭示了欺詐者如何不斷尋找獲取非法經濟利益的新方法。
詐欺案 3 – 查爾斯·龐茲
如果不提及臭名昭著的龐氏騙局，對歷史上最大騙局的描述將是不完整的。查爾斯·龐茲 (Charles Ponzi) 被捕至今已將近一個世紀，終於在 1920 年 8 月 12 日獲得了應有的懲罰。在此之前，他通過欺詐賺了很多錢。
龐氏騙局是一種欺詐性投資計劃，它涉及鼓勵越來越多的投資者，其中早期投資者實際上是由後來投資者提供的資金支付的，從而製造了一個自我延續的欺詐滾雪球。這種類型的計劃反映了歷史上一些最大的騙局。
最初的欺詐涉及同名的查爾斯龐茲說服投資者他可以通過購買國際郵政優惠券來提供基於波動的貨幣估值的回報。投資者的誘惑來自該計劃早期的可觀回報，因為龐氏承諾在 45 天內返還 50% 的利潤，在 90 天內返還 100% 的利潤。
龐茲當然實際上是在用後來的投資來支付對早期資助者的承諾，通過他看似奇蹟般的回報來鼓勵其他人。查爾斯·龐茲 最終被波士頓環球報的調查性新聞推翻。
歷史 詐欺案 4連銀行都有 – 美聯銀行
據聯合國估計，每年洗錢的金額高達 8000 億美元 – 2 兆美元，佔 GDP 的 2-5%。該數字使估計價值 3800 億美元的 美聯銀行 洗錢案更加清晰。它過去是，現在仍然是歷史上最大的洗錢案。
這個令人垂涎欲滴的數字的發現實際上可以追溯到2006 年查獲墨西哥販毒集團的一批貨物。墨西哥士兵繳獲了一架載有價值 1 億美元的可卡因的飛機。但正是車輛本身的文件記錄揭開了這條價值數十億美元的洗錢鏈。
追踪飛機的所有權揭示了多年來通過 美聯銀行 賬戶進行的洗錢交易網絡。當局的分析表明，有 3784 億美元的資金——相當於墨西哥國內生產總值的三分之一——在沒有進行適當的反洗錢盡職調查的情況下通過 Wachovia 賬戶轉移。
一場法庭訴訟最終導致 美聯銀行 向美國政府支付 1 億美元的罰金，並因未能監控現金轉移而被罰款 5000 萬美元。該銀行後來在 2008 年金融危機期間被富國銀行收購。
這個引人注目的國際洗錢案揭示了在復雜的高容量操作環境中識別漏洞的挑戰。Neural Technologies 的反洗錢解決方案旨在為可疑或欺詐活動提供自動檢測和警報，從而釋放資源以詳細審查更複雜的案件。這一先進的解決方案提供了強大的反洗錢工具，可確保跨多個行業的企業加強合規性。
詐欺案 5 – 巴林銀行
我們名單上的第五個也是最後一個欺詐是臭名昭著的巴林銀行案件和流氓交易員尼克里森。該案例揭示了財務報告嚴重缺乏監督，導致英國歷史最悠久的投資銀行倒閉。
時任新加坡巴林銀行衍生品主管的尼克·利森 (Nick Leeson) 引發了該銀行的災難性金融危機，最終導致該銀行倒閉。這位流氓交易員在市場上賭博了超過 10 億美元的未對沖頭寸，偽造內部會計記錄以掩蓋他的行為。當市場未能對他有利時，損失成倍增加。值得注意的是，Leeson 的行為並沒有因為內部審計或監督而被揭露，而是通過在他的損失不斷增加時發送給銀行負責人的認罪信。
該案例揭示了該銀行在監管方面的重大失誤，讓 Leeson 既可以管理頭寸，又可以管理監督和會計業務。這讓里森非常成功地隱藏了自己的欺騙行為。巴林銀行的倒閉引發了銀行更嚴格的監管和內部監督控制，以防止未來發生類似的災難。衍生品交易的報告標準也大幅收緊。
如今，人工智能和機器學習解決方案（如 Neural Technologies 的 Optimus 平台）提供全面的實時監督，快速識別欺詐或可疑活動案例。該自動化解決方案能夠評估金融、電信、公用事業等行業的大量交易，即使在最複雜的運營環境中也能提供全面的欺詐保護。